英国房贷利率冲破6%！过半首次购房者月供比房租还贵，年轻人还买得起房吗？

在英国，买房曾经是一笔相当划算的账；虽然攒首付不容易，但只要“成功上车”，每个月还的房贷往往比租金便宜。

然而现在情况变了，英国房地产中介Hamptons最新研究发现，56%的首次购房者，买房后的月供竟然比此前租房时还要贵，这一比例创下至少十年来最高纪录。

与此同时，英国五年期固定房贷平均利率一度突破6%，创下三年来新高；曾经的“买房比租房划算”，正在成为过去式？

房贷利率冲破6%，买房反而更贵了？

据英国《卫报》10月19日报道，Hamptons最新数据显示，2026年9月从租房转为买房的首次购房者中，56%的人每月房贷支出超过此前租金，平均每月多支付39英镑。

五年前，这一比例仅为28%。换句话说，五年前只有不到三成首次购房者买房后月供上涨，如今已经超过一半；其中40多岁的首次购房者压力最大。

数据显示，67%的40多岁首次购房者月供高于此前租金，平均增幅达到18%。

背后的重要原因，就是英国房贷利率持续处于高位。

据金融数据机构Moneyfacts统计，10月5日，英国五年期固定房贷平均利率达到6%，为2023年9月以来首次触及这一水平。

截至10月19日，五年期平均利率小幅回落至5.99%，两年期则为5.96%。《卫报》分析，中东冲突引发的能源价格和通胀担忧，加剧了债券市场波动，推高了影响固定房贷定价的掉期利率。

对于准备买房的人来说，这意味着同样一套房子，每月可能需要支付更多利息。

举个例子：假设贷款20万英镑，期限30年，采用等额本息还款；年利率3%时，每月还款约843英镑；年利率6%时，每月还款约1199英镑。

同样一笔贷款，每月多还约356英镑，一年就是4270多英镑；难怪越来越多英国人发现，辛辛苦苦攒够首付，买房后的现金流压力反而更大了。

买房贵，租房也没便宜到哪里去

问题是，不买房继续租房就能省钱吗？

Hamptons数据显示，2026年9月英国（Great Britain）新签租约的平均月租金达到1433英镑，较去年同期的1396英镑上涨2.7%。

这是近两年来最快的年度涨幅，其中大伦敦地区新签租约平均月租达到2357英镑，同比增长1.5%。

英格兰南部部分地区的租金涨势同样明显，相关区域平均租金同比上涨3.7%，达到1419英镑。

也就是说，英国住房市场正出现一种尴尬局面：买房，房贷利率高；租房，租金也在涨。

对于还没有攒够首付的年轻人来说，租金不断上涨，也意味着每个月能够存下的钱可能越来越少。

Hamptons研究主管阿妮莎·贝弗里奇（Aneisha Beveridge）表示，今年以来，租金上涨的压力主要集中在搬家的租客身上。

但如果新签租约租金继续上涨，未来几个月，更多现有租客也可能感受到压力。

英国年轻人，还要不要买房？

不过房贷月供超过房租，并不意味着买房一定不划算。

毕竟房租交出去就是住房消费，而房贷月供中有一部分用于偿还本金，能够逐渐积累房屋净值。

此外买房还涉及首付、印花税、维修和保险等成本；租房则通常拥有更大的搬迁灵活性。

贝弗里奇指出，拥有住房的长期优势依然存在，包括积累资产、获得更稳定的居住保障，以及最终完全拥有自己的房产。

但过去那个“买房以后，每个月反而能省钱”的直接经济优势，已经基本消失。

对于英国年轻人来说，买房正在从一道简单的“租金和月供哪个更便宜”的算术题，变成一道需要综合考虑收入、首付、利率和未来规划的选择题。

尤其是在房贷利率接近6%、租金持续上涨的背景下，何时上车，恐怕比以往更需要精打细算。

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